2006-11-22 第165回国会 衆議院 財務金融委員会 第10号
米国政府要望書、 そこで指摘されている「債権の法的有効性の明快な根拠を提供するノンバンク消費者金融や商業金融の法的枠組みを改正する」は、現在の利息制限法の制限金利を超える金利を法的に有効なものとする法的措置、すなわち、利息制限法の制限金利の引き上げないし利息制限法の撤廃を要望しているものと読めるし、「貸金業者が、実用的かつ分かりやすく満たすことができる開示要件を認めるために貸金業法の第十七条、第十八条
米国政府要望書、 そこで指摘されている「債権の法的有効性の明快な根拠を提供するノンバンク消費者金融や商業金融の法的枠組みを改正する」は、現在の利息制限法の制限金利を超える金利を法的に有効なものとする法的措置、すなわち、利息制限法の制限金利の引き上げないし利息制限法の撤廃を要望しているものと読めるし、「貸金業者が、実用的かつ分かりやすく満たすことができる開示要件を認めるために貸金業法の第十七条、第十八条
つまり、金を貸しておいて返すお金はほかからもうけてくるというような消費者金融のことには、それ自体が不健全というか、つじつまの合わない話ということで敬遠してきたというのがこれまでの商業金融のあり方だったわけです。なるがゆえに住専などというようなものも出てきたというふうに私はこの経緯を解しているんです。
産業構造の特徴としては、福岡県では鉄鋼、自動車、商業、金融が集積し、佐賀県では農業の比率が高く、長崎県では造船、重機械のほか観光も一定の比重を占めております。 最近の経済動向としては、先行き見通し難から、個人消費、住宅投資などが低調である中で、大手企業でも雇用調整が行われるなど、雇用情勢は非常に厳しい状況にありますが、このような中で、欧米向け輸出は好調で、公共投資も一定の伸びを示しております。
例えば林業や商業、金融、保険広告業、通信、教育、研究の事業などは四週について一日、その他の事業は禁止となっているわけです。そうしますと、時間外労働の激変緩和措置があるのに休日労働に対しての激変緩和措置がないと、休日労働を命ずることによって時間外労働の激変緩和措置を置いた意味が脱法されるという心配があります。
ちなみに申しますと、パリなどの場合には、現在最高の容積率が、これは一番商業・金融地域であるオペラ座あたりでありますけれども、三五〇％に規制されているのですね。ただ、一九六〇年代には、パリでも近代的な都市計画で高いビルを建てようという発想がございました。現在建っているビルは大体そのころ計画されたものでございます。
公共投資の経済効果が一部の業種に偏るとか、あるいは消化能力に限界があるのではないかというふうな意見もありますが、公共投資の生産誘発効果というものは、これは単に建設業にとどまらず、各種のメーカーであるとかあるいは商業、金融、保険業など広い範囲に及んでいることは、これはもう産業連関表を見れば明らかな事実であります。
ですけれども、建設、商業、金融等も着実に増加しております。また、以前は大企業の進出というものが多かったんですけれども、最近の投資ブームではむしろ中小企業の進出が非常に目立っていると、こういうことでございます。
多くの国々ではまず例外なく商業金融機関と貯蓄金融機関、貯蓄銀行と称しておりますが、この二種類が相争って個人貯蓄の高度サービスを今一生懸命自由化のもとでやっておる、こういう現状にあろうかと思います。
そこで、最近の、自己資本比率を金融機関全体についてどうすべきかという、対外業務を行う商業金融機関の問題もございますし、国内の債券発行銀行の発行限度の問題もございますし、はたまた、一番基本的には、先ほど申し上げましたとおり、開発銀行は何をいかほどすべきかという問題がございます。
ただ、それはあらゆる時代を通していつも日本人がそういうことばかりをやってのけるだけの勤勉性を持っているというふうに言うと明らかに言い過ぎであって、今の時代に合った技術、産業、商業、金融を伸ばす のに日本国がマッチしていた、ちょうど適合していたというふうに考えた方がよろしいのではないかというふうに思います。
第三次産業というのは、昔から言われているような商業、金融等を中心とした流通経済でございます。第四次というのは情報を主にしたものでございまして、教育、研究、医療、サービス等でございます。ここで非常に皆さん異様に思われると思いますが、研究は産業構造の中に入ってきております。
しかし、これは普通の一般の商業銀行がこういう土地担保の融資に非常に重点を置くということは、やはり商業銀行というのは短期資金でしかも商業金融というのを主としていくのが本当の銀行ではないかと思うんですが、それとの関係でひとつ見解をいただきたいと思います。
郵便局の場合は財投の方で七年間は八％なり八・五％の預託金利をつけてくれますから、幾ら上げても大丈夫だという問題があるのですけれども、銀行ではそうはまいりませんので、三年ということを一つの限度にするか、つまり商業金融と申しますか商業銀行の形が中心になっております普通銀行の場合は、長期の固定的な預金というのは本来余りそぐわないものではないかと思いますので、短期であって、しかも引き出し自由的なものという意味
あとは、イランと日本なり西欧との貿易に伴う商業金融がございますが、これも結果的にイランを助けることになるのではないかという意見がございました。しかし、これはやはり貿易に伴って起こる金融措置でございますから、貿易をとめる決意をしなければ、金融の面からとめるわけにいかないというふうに私の方としては申したわけでございます。
最終的にやっぱりそういった自由化なり弾力化動向なり、再編、合併、統合等が進む中で、郵便貯金の位置づけ等、商業金融を中心とした都市銀行や地方銀行の位置づけ、そういったことが問題になるから伺っているわけなんですけれども、一つの事実は、これは、昭和四十七年には都市銀行の利ざやは〇・八％あった、五十二年の上期、下期ではそれが〇・二四％から〇・一％まで下落している。
○説明員（首藤堯君） 当時の六対九四という数字は、私ちょっと手元に資料を持っておりませんが、たとえば今回の措置で、建設業、商業、金融、保険、不動産、運輸、サービス業、こういったものをみな取り上げまして調べました結果、本社とそれから支店の従業員の数はほぼ一五％と八五％と、このくらいの比率になっておるのでございます。
それがいままでの姿を見ておりますというと、業者は商人だから商業金融でこれをまかなえというようなことばがしばしばあるやに聞いておる。これはきわめて私は冷酷な言い分だと思う。中小企業庁のほうに言っていけば、中小企業庁のほうでは、いや私のほうでは食糧庁のほうから何も話がないからできない。とりつく島がないんです、どこへも。それで自主流通米を今度は成功させる。
先ほどの話を聞いておりますというと、商業金融によってできるであろう、これはとんでもないことなんです。初めての仕事なんですから、簡単にわずかな量でありましても商業金融によってこれができるというようなことは、これは御苦労をされない方の考えでありまして、苦労しておるものからいえば決してそうじゃない。
しかし、広く流通販売の面から言いますと、やはり商業金融ベースの中に道を開いていくということが私は妥当ではなかろうかと思うのであります。で、そういうことに、ある準備の上で、政府としてその責任で、その道をつけていくということがどうしても必要だと思います。農林省、大蔵省ともいろいろ御検討のようでありますけれども、ぜひこれは大臣としても推進をしていただきたい、こう思うわけであります。
○澄田政府委員 この場合は、その資金の性質がかなり一般の商業金融の金とは違っていることは御承知のとおりでございます。そういうようなものでございますので、これをどういうふうにコントロールするかという点はいろんな角度から検討しなければならない。よくいわれておりますように、金融機関の一般の銀行の保証で貸し出されているというようなこともございます。